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Muchos clientes de Vanguard de 70 abriles o más no cumplieron con las distribuciones mínimas requeridas de las cuentas de renta en 2024.
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La error de RMD puede dar empleo a sanciones fiscales de entre el 10% y el 25% del monto requerido.
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Vanguard sugiere automatizar los retiros y consolidar cuentas para evitar RMD perdidos.
Un nuevo referencia de Vanguard muestra que un número sustancial de inversores de existencia vanguardia y en existencia de renta no están cumpliendo con las distribuciones mínimas requeridas, o RMD.
En última instancia, esto resulta en multas fiscales, que pueden ascender a miles de dólares, según los títulos de la cuenta.
Las reglas del IRS estipulan que una vez que los inversionistas alcanzan cierta existencia (por ejemplo, 70,5 abriles para los nacidos antaño del 31 de junio de 1949), deben comenzar a aceptar una distribución requerida de sus cuentas de renta. Los montos de distribución varían y dependen de cuánto tenga en la cuenta y de su esperanza de vida y, potencialmente, de su cónyuge.
No aceptar RMD resulta en una multa fiscal del 25% sobre el monto de RMD. A veces, esa cantidad puede reducirse al 10% si el RMD se toma en el interior de un par de abriles luego de la época frontera innovador.
Sólo en 2024, 585.000 de los clientes de Vanguard con cuentas de renta individuales, o IRA, no aceptaron RMD.
“Encontramos que el 6,7% de los clientes en existencia RMD no realizaron ningún retiro en 2024. Entre estos clientes, el monto promedio de RMD fue de $11,600, generando una posible multa fiscal de entre $1,160 y $2,900 (a tasas de penalización del 10% y 25%, respectivamente)”, dice el referencia.
Continuó: “Otro 24% de los clientes realizó un retiro en 2024 por debajo del principio RMD, mientras que el 69% realizó un retiro igual o superior al nivel RMD”.
Los inversores con saldos más pequeños tienden a incumplir los plazos de RMD más que los inversores más ricos, y el 56,8% de los inversores con un saldo de cuenta inferior a 5.000 dólares no cumplen con los requisitos de retiro.
Aun así, casi el 5% de los inversores con ahorros entre 250.000 y 500.000 dólares no cumplieron con sus requisitos.
Lógicamente, las sanciones son mayores para quienes tienen más patrimonio. Las sanciones promedio para aquellos con al menos $1 millón en sus cuentas fueron de $8,792.
Vanguard dijo que aquellos que se pierden las distribuciones tienen más probabilidades de perderlas en los abriles siguientes: el 55% de los que se perdieron las distribuciones lo hicieron nuevamente el año venidero.
Como escribió en el referencia Andy Reed, superior de investigación de patrimonio del comportamiento de Vanguard: “en empleo de ‘fijar y olvidar’, muchos simplemente ‘olvidan y olvidan'”.
La firma recomendó un par de soluciones para achicar la cantidad de inversores que no cumplen con las reglas de RMD.
Una es automatizar las distribuciones con el proveedor de su cuenta de renta, si ofrece dicho servicio. Otra es combinar cuentas de renta si tienes más de una, de modo que solo tengas que recapacitar una única distribución.
