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Mi grupo de seis miembros está luchando por mantenerse al día con los crecientes costos y la inflación.
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Hemos pedido prestado de nuestro 401(k) y de nuestros ahorros para la subvención para avalar las facturas.
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Dosificar plata se ha vuelto casi ficticio a pesar de las múltiples fuentes de ingresos.
En Maine, donde crío a mi grupo, los costos de la electricidad han aumentado exponencialmente. El ciudadano medio de Maine gasta 175 dólares al mes sólo en esta cargo, sólo para proseguir las luces encendidas.
Mi cargo de electricidad promedio es de $300 al mes. Los precios del petróleo han aumentado, al igual que el gas y los alimentos. Las familias de clase media en todo el país enfrentan desafíos financieros similares. Los precios siguen superando a los salarios.
Para mi grupo de seis miembros, esto ha supuesto algunos cambios y ningún de ellos es positivo. No sólo es más difícil avalar las cuentas, sino que el creciente costo de vida hace ficticio reservar y conservar los ahorros.
Si perfectamente nuestros ahorros han tenido altibajos, siempre hemos tenido poco. Con cuatro hijos, era necesario reservar plata. Pude reservar una cantidad específica y depositarla en mi cuenta de ahorros cada mes.
Sin bloqueo, desde que los precios se han disparado, nuestros ahorros han ido en la dirección opuesta. Si logro conseguir un poco de plata para guardarlo, en unas semanas nuestra cuenta se agota. Ya sea que se trate de un costoso delirio al supermercado, el aumento de los precios de la gasolina y el petróleo, un desembolso inesperado o una emergencia, los ahorros no duran tanto como antiguamente.
Financieramente, luchamos durante todo el año y a menudo dependemos de los ahorros para la subvención para avalar los gastos regulares. El año pasado, tomamos un préstamo del 401(k) de mi cónyuge para cubrir la Navidad de nuestros cuatro hijos. Los gastos asimismo se han cubierto con plata de subvención. A pesar de nuestros trabajos como maestros y trabajadores eléctricos por turnos, y con horas extras adicionales, escritura independiente y un trabajo docente de verano, todavía no podemos cubrir nuestros gastos por completo.
Así que ahora, no solo nos preocupa morar de sueldo a sueldo y especular sin una red de seguridad, sino que mi cónyuge tiene que avalar el préstamo 401(k) que tomamos prestado mediante deducciones de sueldo. Lo más aterrador es que puede que no sea la última vez que utilizamos esta táctica, ni siquiera la primera.
Igualmente retiré fondos de mi anualidad de subvención para avalar el coche de mi hija. Tenemos paso constreñido al transporte divulgado donde vivimos. Igualmente era necesario contar con otro conductor en la grupo. Entonces, tomé $3,500 por el coche y los sumé a los $1,000 que ella había ahorrado. Igualmente tomé $2,000 adicionales para cubrir los gastos en los que nos estábamos atrasando.
Sacar este plata tuvo un impacto significativo en nuestros impuestos. A diferencia del plan 401(k) de mi marido, no estábamos pidiendo un préstamo. Estábamos retirando plata que se consideraría ingreso sujeto a impuestos, y eso nos dolía, lo que nos llevó a tomar una audacia. En el futuro, sería una medida más inteligente pedir prestado contra el plan 401(k) de mi cónyuge si hay alguna medida inteligente que tomar en este momento financiero precario. Eso es lo que hicimos.
