Por Pete Schroeder, Tatiana Bautzer y Michelle Price
WASHINGTON, 30 abr (Reuters) – Los bancos estadounidenses dicen que desconocen en gran medida una esperada orden de la Casa Blanca que les exigirá compilar datos sobre la ciudadanía o el status migratorio de sus clientes, una directiva que altos ejecutivos de la industria advierten que sería costosa y perturbadora.
El secretario del Riquezas, Scott Bessent, dijo al medio de comunicación Semafor este mes que la delegación está trabajando en la orden ejecutiva, pero no proporcionó detalles. Fue informado por primera vez en febrero por el Wall Street Journal, que caracterizó el esfuerzo como una extensión de la “represión” del gobierno contra los inmigrantes que viven ilegalmente en Estados Unidos.
Los grupos de presión de los bancos inicialmente rechazaron el esfuerzo en reuniones con funcionarios de la delegación, advirtiendo que sería operativa y legalmente engorroso, costoso y potencialmente podría arrostrar a que millones de personas se quedaran sin servicios bancarios, según tres de las personas.
Pero en las últimas semanas, los bancos han tenido poca comunicación por parte de la delegación y dicen que en gran medida no saben ausencia, a pesar de la magnitud del requisito potencial, dijeron las personas.
El clan de expertos de centro derecha American Action Forum estimó el mes pasado que sólo para las cuentas nuevas, la compilación de datos de ciudadanía podría costarle a la industria entre 2.600 y 5.600 millones de dólares al año.
“Los desafíos logísticos para los bancos son importantes”, afirmó Kathryn Judge, profesora de la Otorgamiento de Derecho de Columbia.
“En universal, la iniciativa es una mala novedad para los bancos, pero peores parte para los estadounidenses comunes y corrientes. Incluso para los ciudadanos, el proceso podría crear importantes dolores de capital”.
El esfuerzo es otro ejemplo de cómo la delegación Trump está causando posibles dolores de capital a la industria bancaria en la búsqueda de objetivos políticos más amplios, incluso cuando “relaja otras reglas que, según dice, están sofocando los préstamos”. En enero, Trump sorprendió a la industria al pedir a los proveedores de tarjetas de crédito que limitaran las tasas de interés en un intento por afrontar las preocupaciones sobre el costo de vida, y ha registrado a los bancos de Wall Street por discriminar a los conservadores, una afirmación que estos niegan.
Un funcionario de la Casa Blanca dijo en un correo electrónico que la delegación continúa explorando formas de proteger el sistema bancario de “riesgos crediticios inaceptables y certificar que los servicios bancarios sigan disponibles y sean asequibles para todos los estadounidenses”.
Un portavoz del Unidad del Riquezas no respondió a una solicitud de comentarios. Bessent dijo a Semafor que no era descabellado tener más información sobre quién utiliza el sistema bancario.
Los ejecutivos del parcialidad solicitaron el anonimato para discutir cuestiones regulatorias delicadas.
REVISIÓN MASIVA DE LOS SISTEMAS DE TI
Las regulaciones existentes para conocer a su cliente requieren que los bancos verifiquen la identidad de un cliente y recopilen otros datos personales básicos, incluidos los números de Seguro Social o de identificación fiscal. Pero no requieren que los prestamistas recopilen y verifiquen información sobre ciudadanía o status migratorio.
Los bancos dicen que hacerlo implicaría una revisión masiva de sus sistemas de procesamiento de documentos y TI, así como una amplia capacitación para el personal de primera serie para que puedan identificar y evaluar la validez de más de 180 tipos diferentes de visas enumeradas por el Unidad de Estado.
Probar dichos documentos para nuevos clientes sería extremadamente engorroso, dicen los banqueros, pero hacerlo para los clientes existentes sería casi “irrealizable”, dijo una cuarta fuente que dirige un parcialidad minorista, opinión compartida por otros ejecutivos.
El requisito todavía crearía nuevos riesgos masivos para los bancos si las autoridades deciden perseguir a los prestamistas por no compulsar adecuadamente la documentación de los clientes, dijo una de las fuentes y una chale persona que es un importante banquero.
Los datos regulatorios bancarios sugieren que existen cientos de millones de cuentas bancarias personales en Estados Unidos. Sin confiscación, aproximadamente la porción de los estadounidenses no tienen pasaportes, según datos del Unidad de Estado, y más del 9% de los ciudadanos estadounidenses en antigüedad de sufragar, o 21,3 millones de personas, no tienen prueba de ciudadanía apto, según una investigación de 2024 realizada por el Centro Brennan para la Equidad, un clan de expertos de la Otorgamiento de Derecho de la Universidad de Nueva York.
Y muchos titulares de cuentas, sobre todo mujeres que han estado casadas, pueden tener nombres diferentes en sus certificados de principio.
MAYOR IMPACTO EN LOS ESTADOUNIDENSES DE INGRESOS BAJOS
Incluso si la orden se dirige sólo a cuentas nuevas, esas lagunas en la documentación aún crearían desafíos, dicen banqueros y abogados, especialmente para los estadounidenses de bajos ingresos que pueden tener dificultades para fertilizar los certificados de principio o las tarifas de pasaporte.
La mayoría de los bancos probablemente restringirían la comprensión de cuentas en serie, dijeron dos de las personas. Eso todavía haría más difícil para los estadounidenses en los “desiertos” bancarios rurales, donde los ingresos promedio de los hogares son más bajos, según una investigación de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, cascar cuentas bancarias.
“La implementación auténtico supondría mucho trabajo extra porque nadie estaría acostumbrado a seguir el proceso”, dijo Ross Delston, abogado especializado en cumplimiento antilavado de boleto. “Y entonces se corre el aventura de que los bancos empiecen a repeler clientes”, con un potencial impacto discriminatorio en algunos grupos, dijo.
Para que una orden ejecutiva sea legalmente efectiva, el Riquezas o los reguladores bancarios normalmente tendrían que redactar nuevas reglas y permitir la feedback del manifiesto, dando a la industria otra oportunidad de suavizar los requisitos.
Dan Goldbeck, director de política regulatoria del American Action Forum, autor de la investigación sobre los costos potenciales, dijo que no estaba claro qué autoridad permitido podrían invocar los reguladores para implementar tal orden.
Eso podría cascar la puerta a “importantes desafíos legales”, añadió.
(Escrito y reporte de Michelle Price; reporte de Pete Schroeder en Washington y Tatiana Bautzer en Nueva York; reporte adicional de Megan Davies y Paritosh Bansal en Nueva York; editado por Alistair Bell)
