Cuando el saldo de un plan 401(k) empieza a importar más que un motivo para alardear, las personas de 50 abriles empiezan a prestar atención. Esta es la plazo en la que los ahorros para la compensación deberían ser más fuertes y en los que hay mucho en maniobra.
Según datos de Empower, el saldo promedio del plan 401(k) para personas de 50 abriles es de $635,320. Eso parece sólido hasta que se ve el saldo medio de $253,454. La mediana refleja mejor lo que en realidad tiene una persona típica de unos 50 abriles porque no está impulsada en dirección a en lo alto por unas pocas cuentas muy grandes.
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Las personas de 50 abriles pueden guardar más que los trabajadores más jóvenes. Para 2026, el divisoria de contribución de los empleados para los planes 401(k) es de $24,500. Los trabajadores que hayan cumplido 50 abriles pueden aportar $8.000 adicionales como contribución de recuperación. Eso significa que algún de 50 abriles podría contribuir un total de $32,500 en 2026 si aprovecha al mayor uno y otro límites. Los trabajadores que tengan entre 60 y 63 abriles y cuyo plan lo permita pueden sumar hasta $11,250 en contribuciones de recuperación.
Si mide su progreso exclusivamente por el saldo promedio, puede apreciar que lo está haciendo adecuadamente. Pero la mediana muestra que muchas personas están muy por debajo de ese promedio. Y cuando se piensa en los costos de compensación, la mediana se vuelve aún más importante.
El hogar estadounidense promedio gasta más de 78.000 dólares al año, según datos de la Oficina de Estadísticas Laborales publicados el mes pasado. Un saldo 401(k) de $253,454 desaparecería en unos pocos abriles sin otras fuentes de ingresos. Esa es la sinceridad para muchas personas de 50 abriles que no han ahorrado agresivamente.
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Entonces, ¿qué puede hacer algún de 50 abriles si está por debajo de la mediana o se siente subdesarrollado?
Para las personas con mayores ingresos que ya alcanzaron los límites de contribución anual, algunos planes 401(k) ofrecen una logística convocatoria mega puerta trasera Roth. Esto permite contribuciones adicionales luego de impuestos que se pueden transferir a una cuenta Roth para un crecimiento desenvuelto de impuestos. No está arreglado en todos los planes, pero si el suyo lo permite, puede permitirle guardar miles de dólares más cada año, mucho más allá del divisoria de $32,500. Es una de las pocas formas legales de eludir los límites de ingresos de Roth IRA y proteger más hacienda de impuestos futuros.
Mire más allá de una simple cuenta 401(k). Algunos inversores para la compensación están utilizando inversiones inmobiliarias fraccionadas a través de plataformas como Arrived para suscitar ingresos pasivos a partir de propiedades de arriendo con tan solo 100 dólares. Ese tipo de diversificación ayuda a crear un segundo ingreso que no depende exclusivamente de los rendimientos del mercado de títulos.
