Estos son los tipos de compradores de vivienda que deberían comprar esta primavera, según los expertos

Las tasas hipotecarias actuales son más bajas que hace escasamente unas semanas, pero aún más altas de lo que muchos prestatarios esperaban de cara a esta temporada de transacción de viviendas de primavera. A posteriori de tocar fondo en poco menos del 6% en febrero tras un recortadura de tasas de la Reserva Federal a fines de 2025, la tasa promedio de una hipoteca a 30 primaveras subió bruscamente durante marzo y principios de abril, acercándose brevemente al 6,5% a medida que la agitación del mercado impulsada por los aranceles sacudió los mercados de bonos y elevó los costos de endeudamiento.

Desde entonces, las tasas hipotecarias han retrocedido a medida que las tensiones comerciales han mostrado señales tempranas de alivio. Hoy en día, la tasa promedio de una hipoteca a 30 primaveras se ubica en 6,13%, según Freddie Mac, aún por encima de los mínimos de febrero, pero significativamente mejor que a principios de mes. Si es alguno que calma comprar una casa este año, la volatilidad flamante puede resultar desorientadora.

A Dios gracias, dicen los expertos, las tasas actuales no deberían ser un negociador central para algunos tipos de prestatarios. Pero ¿quién debería considerar exactamente comprar una casa esta primavera?

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Estos son los tipos de compradores de vivienda que deberían comprar esta primavera, según los expertos

Estos son los tipos de prestatarios que, según los expertos, podrían beneficiarse al comprar una casa esta primavera:

Compradores que estén dispuestos a esforzarse.

Es posible que las tasas hipotecarias promedio no estén en su nivel más bajo en este momento, pero no están escritas en piedra, y eso significa que los prestatarios pueden hacer mucho para obtener tasas más bajas que las que ven en los titulares. Sólo requiere un poco de esfuerzo.

Un división para comenzar es mejorar su crédito. Un mejor puntaje crediticio no solo puede ayudarlo a obtener una tasa hipotecaria más descenso, sino que igualmente puede aminorar la cantidad de seguro hipotecario que necesita, ahorrándole aún más tanto mensualmente como a espacioso plazo.

“Un puntaje crediticio más suspensión puede aminorar notablemente su tasa”, dice Michael Borodinsky, director de sucursal de lendDepot. “En muchos casos, acaecer de mediados de los 600 a mediados de los 700 puede ahorrarle hasta un 0,25% en su tasa de interés”.

Mejorar su crédito es particularmente útil si utiliza un préstamo convencional, dice Mason Whitehead, experto en préstamos hipotecarios de Churchill Mortgage.

“Les digo a mis clientes que piensen en los préstamos convencionales como si fueran un mecedora para niños grandes”, dice Whitehead. “Cuanto más altas sean las puntuaciones crediticias, más descenso será la tasa y al contrario”.

Por otra parte de mejorar su crédito, los profesionales dicen que comparar precios y prestamistas igualmente puede marcar una gran diferencia en su tasa. Los prestamistas no solo varían ampliamente en cuanto a los préstamos y productos que ofrecen, sino que sus tasas, tarifas y promociones igualmente varían, y eso puede significar ahorros en todas partes.

De hecho, obtener al menos cuatro cotizaciones de tarifas puede ahorrarle más de $1200 al año, según un estudio flamante de Freddie Mac.

“Apañarse prestamistas agresivamente puede marcar una diferencia significativa, ya que las tasas para el mismo prestatario pueden variar hasta en un 0,25%”, dice Borodinsky. “Compare bancos, cooperativas de crédito, agentes hipotecarios y banqueros hipotecarios, y no tenga miedo de negociar, ya que algunos prestamistas pueden igualar o pasar una proposición mejor”.

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Compradores que permanecerán en su casa por mucho tiempo

Si está buscando comprar su casa para siempre, o al menos una casa en la que permanecerá por un tiempo, entonces comprar a las tarifas actuales igualmente puede tener más sentido. Por un banda, tendrá más tiempo para afrontar las fluctuaciones de las tasas y, potencialmente, refinanciar en mejores condiciones.

Pero más que eso, un horizonte temporal más espacioso igualmente le brinda más tiempo para ocasionar renta, aminorar gradualmente el saldo de su préstamo y hacer que los costos de su préstamo valga la pena.

“Se necesita suficiente tiempo para recuperar los costos de cerradura mediante ganancias de renta y pagos frente a ahorros de arrendamiento”, dice Nicole Rueth, vicepresidenta senior de CrossCountry Mortgage. “En los mercados que ven una apreciación más plana, ese cronograma puede ocupar más de lo que esperan los compradores”.

Para los compradores a corto plazo, recuperar esos costos es más difícil, especialmente con préstamos hipotecarios amortizados. Con estos, la mayoría de sus pagos en los primeros primaveras se destinan a intereses. Eso significa que su saldo de renta escasamente se mueve y traicionar la casa, al menos con ganancias, se vuelve mucho más desafiante.

“Los compradores a corto plazo, normalmente aquellos que planean quedarse entre cinco y siete primaveras o menos, enfrentan más riesgos”, dice Borodinsky. “Si estás en esto a espacioso plazo, comprar se vuelve más obvio”.

Compradores que estén dispuestos a considerar opciones de préstamos alternativas

Es posible que la tasa de las hipotecas de tasa fija a 30 primaveras no parezca ideal, pero ese no es el único software de préstamos que existe. Si está dispuesto a despabilarse más opciones, los expertos dicen que hay muchas opciones para estabilizar una tasa más descenso en este momento.

Primero, puede considerar una hipoteca de tasa ajustable. Estos vienen con una tasa auténtico que generalmente se establece para tres, cinco o siete primaveras, y luego la tasa se puede ajustar según la tasa índice a la que está vinculada. Las tasas ARM generalmente comienzan más bajas que las tasas fijas, por lo que pueden ahorrarle sobrado hacienda en intereses al principio.

Igualmente son una opción particularmente buena si cree que no permanecerá en la casa más de unos pocos primaveras.

“Si un comprador planea conservar la propiedad por un corto período de tiempo, debería considerar los productos ARM”, dice Brian Shahwan, vicepresidente y banquero hipotecario de William Raveis Mortgage. “En muchos casos, las tasas ARM son mucho más favorables que las tasas fijas. Pueden permitir al prestatario prolongar sus costos mensuales lo más bajos posible sin el aventura de entrar en el período de tasas desbloqueadas”.

Comprar una nueva construcción es otra alternativa a explorar, dice Borodinsky. Los constructores de viviendas se enfrentan a un mercado cada vez más difícil, por lo que muchos están dispuestos a ofrecer grandes descuentos e incentivos a quienes les compren; todo lo que hay que hacer es preguntar.

“Definitivamente vale la pena echarle un vistazo a las nuevas construcciones, porque muchos constructores de viviendas ofrecen rebajas y descuentos a tasas elevadas, que pueden arribar hasta el 2% o el 3% durante los primeros primaveras del plazo del préstamo”, dice Borodinsky. “Es una gran vía que combina los beneficios de ser propietario de una casa nueva con incentivos en las tasas de interés que pueden ayudar a que la transacción sea más asequible y, presumiblemente, con menos costos iniciales de mantenimiento”.

Compradores que saben manejar y negociar

Un poco de negociación puede ser de gran ayuda cuando se alcahuetería de tasas hipotecarias, por lo que si está dispuesto a negociar, tiene opciones.

Para abrir, puede negociar con su prestamista. Obtenga cotizaciones de varias empresas y utilícelas para negociar mejores condiciones con sus competidores.

“Lo que la mayoría de los compradores no se dan cuenta es que la tarifa no es el único número a negociar”, dice Rueth. “Las tarifas de los prestamistas, los puntos y la estructura del préstamo están todos sobre la mesa”.

Igualmente puede preguntarle a cada prestamista que considere acerca de las compras, que le permiten comprar una tasa de interés más descenso de forma permanente o durante los primeros primaveras del préstamo. En algunos casos, los prestamistas pueden cubrir los costos de la transacción (ya sea parcial o totalmente), si el mercado es particularmente sosegado.

Más allá de negociar con su prestamista, igualmente puede negociar con el comerciante al que le transacción la casa. Los vendedores pueden ofrecer lo que se llaman concesiones, que pueden estilarse para cubrir los costos de cerradura, tarifas e incluso aminorar su tasa de interés.

“En este mercado, muchos vendedores ofrecen créditos sustanciales para costos de cerradura, y lo más inteligente que un comprador puede hacer con ese hacienda es aminorar su tasa de interés de forma permanente”, dice Rueth. “Estamos viendo que los compradores reducen su tasa en un cuarto a un punto porcentual completo o más, lo que reduce significativamente su suscripción mensual y cambia el panorama de asequibilidad”.

Compradores que pueden hacer que los números funcionen hoy

Las tasas pueden ser más altas de lo que a muchos prestatarios les gustaría, pero si encontró una casa que le encanta y los números se ajustan a su presupuesto y objetivos financieros, no hay razón para no participar, dicen los profesionales.

Para cerciorarse de que una casa funcione financieramente para usted, Whitehead recomienda lo que él lumbre “pagos de destreza”. Tome el suscripción mensual que vendría con la casa de sus sueños y comience a habitar como si estuviera pagando esa cantidad ahora. Sabrá rápidamente si el suscripción es sostenible.

“Mira cómo va la vida”, dice Whitehead. “¿Todavía puedes hacer todas las cosas que quieres y necesitas hacer sin tener que guerrear? Si es así, ocurrente. Si no, es mejor saberlo ahora ayer de que tengas que avalar ese suscripción todos los meses durante 15 a 30 primaveras”.

Hagas lo que hagas, los expertos dicen que es importante hacer números y conversar sobre tus opciones de financiamiento con un profesional. Ellos pueden brindarle las tarifas y escenarios de precios más actualizados para su situación específica y guiarlo para tomar la intrepidez correcta para sus objetivos.

“Mi eslogan es que las hipotecas no son un producto único para todos”, dice Shahwan. “Lo que puede ser asequible para usted puede no serlo para su vecino. Analice su situación específica con un oficial de préstamos”.

El resultado final

Las tasas hipotecarias han bajado desde sus máximos de abril, pero todavía no son la ganga que muchos compradores estaban esperando. Si eso significa que debe comprar ahora o seguir esperando depende mucho menos del entorno de tasas que de su propia situación financiera, cronograma y objetivos. Si ha antitético la casa adecuada, puede establecer cómodamente el suscripción mensual y planea quedarse el tiempo suficiente para ocasionar renta, las tasas actuales no tienen por qué interponerse en su camino. Y si está dispuesto a esforzarse, es posible que descubra que la tasa que verdaderamente obtiene parece sobrado mejor de lo que sugieren los promedios.