Cada vez que llega la inscripción abierta a Medicare, millones de adultos mayores luchan con el mismo dilema anual: seguir con su plan contemporáneo o cambiar.
Dos voces influyentes, el comediante John Oliver y la experta en finanzas personales Suze Orman, están defendiendo contundentemente el renuncia de Medicare Advantage (MA).
Cuando figuras de suspensión perfil ofrecen consejos tan sólidos, puede resultar difícil ignorarlos, incluso entre las personas que están satisfechas con su plan MA.
“Si estoy satisfecho con mi plan Medicare Advantage, ¿por qué estos expertos me presionan para que lo abandone?” te estarás preguntando. La respuesta es complicada. Y el debate pone de relieve cuán fracturado y confuso se ha vuelto el panorama de la atención médica en Estados Unidos.
A finales de octubre, La semana pasada esta tenebrosidad El presentador John Oliver dedicó un segmento crítico de 31 minutos a MA, argumentando que el software es “lamentablemente insuficiente”, plagado de denegaciones y demoras, y costoso para los contribuyentes. (1)
Oliver acusó a las principales aseguradoras de inflar las puntuaciones de aventura de los pacientes para aumentar los pagos federales y de utilizar redes restrictivas y autorizaciones previas para impedir la atención.
“Cuando se toma todo esto en conjunto, se obtiene un sistema en el que los incentivos están claramente establecidos para que las compañías de seguros lo hagan parecer lo más enfermo posible en el papel, mientras hacen lo menos posible para ayudarlo cuando efectivamente lo necesita”, resumió.
La experta en finanzas personales Suze Orman asimismo ha criticado a MA. En una publicación ampliamente compartida, argumentó que Medicare innovador es “mejor” y advirtió que las principales aseguradoras, incluidas UnitedHealthcare y Humana, están cancelando o consolidando planes para 2026, dejando a los adultos mayores vulnerables a cambios inesperados en las primas, las redes y los beneficios. (2)
Orman instó a los afiliados de MA a revisar cuidadosamente su aviso anual de cambio y considerar retornar al Medicare tradicional mientras puedan.
A pesar de la reacción negativa, algunos usuarios de MA insisten en que los planes les funcionan proporcionadamente conveniente a sus costos financieros.
“He tenido MA durante ocho primaveras y nunca he raído más de $200 o $300 en un año determinado en copagos”, escribió un sucesor de Reddit. (3)
Otro dijo que John Oliver “podría dañar a mucha concurrencia” al dar a entender que la MA es internacionalmente mala. Estos usuarios argumentan que, si proporcionadamente MA tiene fallas, sigue siendo la única ruta asequible para muchos. (4)
En LinkedIn, el ex ejecutor de CVS Health y UnitedHealth, Adam Korn, cuestionó las críticas de Oliver (5).
Korn señaló que:
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Dos tercios de los clientes están satisfechos con su cobertura, ya sea MA o Medicare tradicional.
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MA incluye límites anuales de desembolso personal, poco que no incluye Medicare Innovador.
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Los planes MA ofrecen beneficios complementarios, como apoyo dental, de la audiencia, auditivo, de transporte y de entrega de comidas.
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Las nuevas reglas del CMS tienen como objetivo acrecentar la supervisión y dominar las denegaciones impulsadas por la IA, acelerando las autorizaciones previas y forzando la transparencia.
Para muchas personas mayores de bajos ingresos o con enfermedades crónicas, MA brinda un apoyo más integral que el software tradicional.
Deletrear más: Este es el cambio silencioso de cartera que muchos inversores ricos están realizando en 2026. ¿Debería usted considerarlo asimismo?
Más de 62,7 millones de estadounidenses dependen de Medicare y rodeando de 35 millones están inscritos en Medicare Advantage. (6)
Las aseguradoras privadas ofrecen Medicare Advantage (Parte C) y normalmente combinan cobertura hospitalaria, médica y de medicamentos, adicionalmente de extras. Limita a los médicos a una red (y salir de la red puede ser costoso) pero limita los gastos de faltriquera anuales. (7)
Casi todos los médicos aceptan Medicare innovador. Pero:
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cubre sólo el 80% de la mayoría de los costos médicos (Parte B).
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no ofrece ningún desembolso mayor.
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a menudo requiere que los adultos mayores compren planes Medigap y Parte D para evitar facturas elevadas.
Puede cambiar de MA a Medicare tradicional durante la inscripción abierta, que se extiende del 15 de octubre al 7 de diciembre, o del 1 de enero al 31 de marzo. (8)
Si cambia, es posible que asimismo deba comprar una póliza Medigap.
No existe una respuesta única para todos.
Quédese con MA si:
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Su plan cubre a sus médicos.
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Sus medicamentos son asequibles.
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Rara vez necesitará cuidados costosos.
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Valora los beneficios dentales, de la audiencia y de la concierto.
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No puede respaldar las primas de Medigap.
Considere cambiar a Medicare innovador si:
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Tiene una condición médica compleja o crónica.
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Quiere flexibilidad de proveedor doméstico.
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Le preocupan las cancelaciones del plan MA.
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Las autorizaciones previas han interrumpido su atención.
Millones de adultos mayores dependen de MA porque se adapta mejor a sus presupuestos y deyección de vitalidad. Si está confundido acerca de sus opciones, consulte a un corredor de seguros competente (9), un asesor financiero o un maestro del Software Estatal de Concurso sobre Seguros Médicos (SHIP) de su estado (10).
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YouTube (1); Suze Orman (2); Reddit (3); (4); LinkedIn (5); CMS (6); AARP (7); KFF (8); Consejo Franquista sobre el Envejecimiento (NCOA) (9); Software Estatal de Concurso en Seguros de Vigor (SHIP) (10).
Este artículo proporciona sólo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin respaldo de ningún tipo.
