Una mujer de Tampa perdió su casa en un incendio y luego recibió un aviso municipal que le daba 21 días para demolerla. Si no cumplía, la ciudad lo haría en su nombre y le enviaría la cargo. ¿El problema? La investigación de su aseguradora tarda unos 60 días en completarse.
El incendio, que comenzó en el estacionamiento y se extendió por toda la casa, no dejó ninguna habitación intacta.
Jamie Cohn le dijo a Better Call Behnken de WFLA que quiere preservar la estructura de la casa y reconstruirla, pero ni siquiera una extensión de la ciudad deja suficiente tiempo para que su compañía de seguros complete su investigación (1).
“La evidencia del incendio no estaría allí”, le dijo a Better Call Behnken. Le preocupa que esto afecte la capacidad de su aseguradora para completar la investigación de su aliciente y potencialmente ponga en peligro su cuota.
Esta es una trampa que la mayoría de los propietarios no saben que existe hasta que caen en ella.
Cada estado tiene reglas diferentes. Según la ley de Florida, por ejemplo, las aseguradoras tienen 14 días para exponer recibo de un aliciente. A partir de ahí, tienen 90 días a partir de la aniversario de presentación del aliciente para completar su investigación y aprobar o rebotar el aliciente. Las reclamaciones suelen tardar entre 60 y 90 días (2).
Por otro costado, un municipio puede exigir que el propietario derribe una casa dañada por un incendio si se considera un peligro para la seguridad pública. Por lo universal, esto implica emitir un aviso formal al propietario con una aniversario frontera para la demolición, y esa aniversario frontera puede ser ajustada, dependiendo del estado de la propiedad y del aventura para la seguridad pública.
Los plazos de demolición del código municipal se rigen por los códigos de construcción municipales locales, que pueden variar en todo el país. Pero la aplicación del código municipal opera independientemente de los plazos para las reclamaciones de seguros.
A pesar de esto, si no cumple con la orden municipal, entonces el municipio puede seguir delante y demoler su propiedad, cobrarle por ella y, si no puede abonar, imponer un carga sobre la propiedad para recuperar los costos (3). Colocar un carga sobre la propiedad podría complicar los pagos del seguro, limitando su control sobre los fondos.
Adicionalmente, si la casa es demolida ayer de que la aseguradora complete su investigación, usted puede perder la capacidad de documentar la causa, el resonancia y el valencia de los daños, lo que podría poner en peligro o aminorar su cuota.
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En primer lado, revise su póliza de seguro para comprender los plazos que pueden aplicarse a reclamos específicos. Un inventario completo de sus pertenencias, incluido el valencia estimado, asimismo es una buena modo de estar preparado en caso de una emergencia.
Como precaución, hable con su aseguradora acerca de pegar cobertura de estatuto o ley a su seguro de propiedad, que pagará el aumento de los costos de reconstrucción para cumplir con los códigos de construcción actuales. Muchos constructores de viviendas sólo descubren que no están completamente cubiertos hasta que luego ocurre un incidente y luego es demasiado tarde para recargar su seguro.
Si se encuentra en una situación similar a la de Cohn, tenga en cuenta que el municipio y su aseguradora no necesariamente operan en el mismo cronograma. Y no necesariamente se comunicarán entre sí para mandar la situación.
Poliedro que este proceso puede ser abrumador, puede que valga la pena contratar a un abogado, tan pronto como sea posible en el proceso. ayer usted informa el aliciente a su aseguradora, quien puede defenderlo. Por ejemplo, pueden comprobar de que todos los daños sean propiedad documentada y negociar en su nombre para asegurar el cuota mayor.
Es importante presentar su aliciente lo ayer posible (ya que las aseguradoras necesitan tiempo para replicar). Envíe pruebas, incluidas fotografías y vídeos del daño con marca de tiempo, así como una relación de los rudimentos que han resultado dañados. Incluso puede obtener una copia del crónica de daños por incendio del área de bomberos.
Si recibió un aviso de demolición del municipio y desea solicitar una extensión, envíe una solicitud formal a la trabazón de cumplimiento del código lugar, explicando la causa del retraso y el cronograma para su finalización.
Un portavoz de Tampa le dijo a Better Call Behnken que están comprometidos a trabajar con Cohn. Mientras tanto, la compañía de seguros de Cohn, Slide Insurance, completó su investigación y determinó que la casa era una pérdida total (1).
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WFLA (1); González y Cartwright, PA (2); Universidad de Virginia Occidental (3)
Este artículo proporciona solamente información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin señal de ningún tipo.
