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Anunciar su subvención con unos meses de adelanto suele considerarse una cortesía en dirección a su empresa. No solo le da tiempo a su empleador para resolver la transición y contratar un reemplazo, sino que además le brinda a usted suficiente tiempo para poner sus finanzas personales en orden.
Pero, ¿qué sucede si, poco posteriormente de anunciar su subvención, su empleador decide mostrarle la puerta ayer de su término oficial de finalización?
Si ya ha anunciado su subvención, puede ser una experiencia frustrante y desorientadora que lo despidan repentinamente posteriormente de abriles de servicio. Asimismo es natural preguntarse si su empleador está infringiendo la ley.
Por sorprendente que parezca, su empleador normalmente no tiene ninguna obligación admitido de permitirle seguir trabajando una vez que haya anunciado sus planes de jubilarse.
Un disección de AARP de los datos examinados por el Urban Institute y ProPublica de un referencia del Estudio de Sanidad y Compensación (HRS) encontró que el 13% de los trabajadores mayores se jubilaron inesperadamente, lo que, según los investigadores, sugiere que los trabajadores probablemente se vieron obligados a dejar sus trabajos (1).
Esto se debe a que la mayoría de los estados tienen leyes laborales a voluntad. Un empleado a voluntad puede ser despedido en cualquier momento, por cualquier motivo y sin previo aviso; no se requiere una “causa certamen”.
Pero es posible que tenga algún medio admitido si tiene pruebas de que su empleador lo despidió para evitar que su pensión se “adquiriera” o como resultado directo de una discriminación basada en la momento. Esto violaría la Ley de Discriminación por Existencia en el Empleo (ADEA) y la Ley de Seguridad de los Ingresos de Compensación de los Empleados (ERISA), y es posible que tenga un caso entre manos.
Ojear más: ¿Se acerca la subvención sin ahorros? No entre en pánico, no está solo. Aquí hay 6 formas sencillas de ponerse al día (y rápidamente)
Tiene algunas opciones si lo despiden ayer de su término oficial de subvención.
Su empresa puede ofrecerle una indemnización por despido como una forma de alcanzar que usted renuncie a su derecho a presentar ciertas demandas contra su antiguo empleador. Trate de negociar el paquete de indemnización más exacto posible, incluido pedirle a su empleador que continúe subsidiando su cobertura médica. De lo contrario, es posible que se vea obligado a contratar un seguro médico privado para cubrir una brecha profesional.
Otra opción es solicitar la continuación de la cobertura médica según la Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria (COBRA) (2). Sin confiscación, la cobertura COBRA sólo se aplica a planes de salubridad grupales con un exiguo de 20 empleados. Encima, es posible que quienes califiquen deban avalar la prima completa de su cobertura, hasta el 102 % del costo del plan.
La principal delantera aquí es la continuación de su plan de atención médica, pero el precio podría ser una desventaja importante, dependiendo de su situación financiera.
Para aprender cuál es su situación, es posible que desee considerar musitar con un asesor financiero para comprender cómo el despido afectará sus planes de subvención. Y si tiene los fondos necesarios para una subvención anticipada, un asesor financiero puede ayudarle a planificar sus abriles dorados.
Si no está seguro de qué camino tomar en medio de la incertidumbre flagrante del mercado, podría ser un buen momento para conectarse con un asesor financiero a través de Advisor.com.
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A medida que se acerca la subvención, cada dólar empieza a importar más.
Entre los crecientes costos de la atención médica, la incertidumbre económica y conducirse con un ingreso fijo, hacer que sus ahorros duren puede parecer un desafío.
Ahí es donde entra en placer AARP, una ordenamiento confiable para muchos estadounidenses mayores. Puede obtener descuentos en casi todo, desde recetas y planes dentales hasta viajes, entretenimiento y seguros.
Aún mejor, los miembros de AARP obtienen comunicación a guías que pueden ayudarlo a exprimir al mayor el Seguro Social, nominar el plan de Medicare adecuado y descubrir otros beneficios gubernamentales, lo que potencialmente le permitirá librarse miles de dólares.
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Al ser proactivo, es de esperar que pueda cerciorarse de que la intrepidez de su empleador de forzar su salida anticipada no descarrile sus objetivos de subvención.
“Puede que no te queden 40 abriles, pero tienes el día de hoy. Y eso es suficiente para despuntar a cambiar el rumbo”, dijo a Kiplinger.com Dave Ramsey, el conocido mentor financiero (2).
Crear una reserva financiera puede ayudarle a pasar este momento difícil sin comprometer su estilo de vida ni contraer deudas adicionales. Es posible que desee volver en activos de refugio seguro como el oro, que tiende a ofrecer rendimientos estables a lo dadivoso del tiempo, al tiempo que protege su cartera contra los riesgos de inflación y recesión.
Una forma de volver en oro que además puede ofrecer importantes ventajas fiscales es destapar una cuenta IRA de oro con la ayuda de American Hartford Gold.
Las IRA de oro permiten a los inversores perseverar oro físico o activos relacionados con el oro en el interior de una cuenta de subvención, combinando las ventajas fiscales de una IRA con los beneficios protectores de volver en oro, lo que la convierte en una opción para quienes buscan potencialmente proteger sus fondos de subvención contra las incertidumbres económicas.
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Las compras que califiquen además pueden tomar hasta $25,000 en plata infundado.
Pero asegúrese de no poner todos los huevos en la misma canasta. Si todo su capital está invertido en acciones o metales preciosos, un pago de emergencia podría forzar un retiro durante las caídas del mercado o endeudarlo.
Si no tiene una fuente constante de ingresos, los expertos financieros como Ramsey recomiendan perseverar al menos entre 12 y 18 meses de gastos en su fondo de emergencia.
“Si admisiblemente librarse adecuadamente para la subvención es crucial, un fondo de emergencia garantiza la estabilidad de los ingresos sin importar lo que venga: problemas de salubridad, reparaciones en el hogar o caídas del mercado”, según Marty Burbank, fundador de OC Elder Law (4).
“Los jubilados no pueden predecir los costos futuros ni los cambios del mercado, pero un fondo de emergencia ayuda a avalar la seguridad financiera para disfrutar plenamente de la subvención”.
Suministrar su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de parada rendimiento puede ayudar a avalar que su capital permanezca accesible mientras genera intereses.
Por ejemplo, podría obtener hasta un 3,90 % APY (APY cojín de 3,25 % y un aumento de 0,65 % durante los primeros tres meses) en su fondo de emergencia con una cuenta de efectivo Wealthfront a través de los bancos del software. Eso es aproximadamente 10 veces la tasa doméstico de economía y depósito, según el referencia de enero de la FDIC.
Una cuenta de efectivo Wealthfront además le permite avalar facturas, configurar depósitos directos y cobrar cheques mientras obtiene altas tasas de interés.
Sin saldos mínimos ni tarifas de cuenta, por otra parte de retiros las 24 horas, los 7 días de la semana y transferencias bancarias nacionales gratuitas, puede cerciorarse de que sus fondos permanezcan accesibles en todo momento. Encima, los saldos de las cuentas de efectivo Wealthfront de hasta $8 millones están asegurados por la FDIC a través de los bancos del software.
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AARP (1); El Área de Trabajo (2); Kiplinger.com (3); GoBankingTarifas (4)
Este artículo proporciona solamente información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin fianza de ningún tipo.
