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Los jubilados anticipados se enfrentan a cuatro riesgos acumulados más allá de la multa del 10%: secuencia de aventura de retorno durante las caídas del mercado, una brecha de cobertura de atención médica de siete abriles antiguamente de la elegibilidad para Medicare a los 65 abriles con primas de ACA aumentando entre un 18 y un 20%, exposición a multas retroactivas con el SEPP si se modifican los pagos, y depresión psicológica en los primeros dos abriles, particularmente para las personas con altos ingresos.
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Las escaleras de conversión Roth ofrecen más flexibilidad que el SEPP para el entrada antiguamente de los 59 abriles y medio al permitir el retiro del renta atrevido de impuestos posteriormente de cinco abriles sin penalizaciones retroactivas, pero requieren financiación puente y una secuenciación cuidadosa para evitar desencadenar recargos IRMAA de Medicare a partir de $109,000 MAGI para solteros ($218,000 casados) que agregan $1,148+ anualmente en primas.
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Un estudio flamante identificó un único vestido que duplicó los ahorros para la retiro de los estadounidenses y convirtió la retiro de un sueño en una verdad. Lea más aquí.
Una persona de 58 abriles con $1,4 millones en un plan 401(k) tradicional y un plan para jubilarse este año enfrenta un problema que el saldo de la cuenta por sí solo no revela. El fortuna está ahí, pero datar a él sin suscitar multas, impuestos y recargos en las primas es el efectivo desafío.
Antiguamente de los 59 abriles y medio, cada retiro tradicional del plan 401(k) conlleva una multa por retiro anticipado del 10% por otra parte del impuesto sobre la renta ordinario. En un retiro anual de $60,000 de una cuenta de $1,4 millones, esa multa cuesta $6,000. Pero es el más visible y el menos peligroso de los cuatro riesgos que enfrenta un retirado anticipado.
El segundo aventura es la secuencia de retornos. Un horizonte de retiro de 35 a 40 abriles significa que una caída de la cartera en los abriles uno a cinco puede perjudicar permanentemente la cuenta, porque los retiros durante una caída bloquean las pérdidas antiguamente de la recuperación. El VIX ha oscilado entre un reducido de aproximadamente 19 y un mayor de 28 durante el año pasado, y la volatilidad flamante aumentó a medida que los mercados reaccionaron a las condiciones económicas cambiantes. Un retirado anticipado que recibe 80.000 dólares al año de una cartera que cae un 30% en el segundo año se enfrenta a cálculos fundamentalmente diferentes a los del mismo retiro de un mercado estancado o en plataforma.
Ojear: Los datos muestran que un vestido duplica los ahorros de los estadounidenses e impulsa la retiro
La mayoría de los estadounidenses subestiman drásticamente cuánto necesitan para jubilarse y sobreestiman cuán preparados están. Pero los datos muestran que personas con un vestido tienen más del doble de ahorros que aquellos que no lo tienen.
El tercer aventura es la atención médica, ya que la elegibilidad para Medicare comienza a los 65 abriles, lo que significa que un retirado de 58 abriles enfrenta una brecha de cobertura de 7 abriles. Las aseguradoras de ACA Marketplace aumentaron las primas en una media de aproximadamente el 18% para 2026, y algunos mercados experimentaron aumentos promedio cercanos al 20%. Las primas no subsidiadas para un plan Plata pueden oscilar entre $800 y $1200 por mes antiguamente del costo compartido, según el estado y el plan. Esa número aumenta con los ingresos, y los retiros del plan 401(k) cuentan como ingresos para la elegibilidad para el subsidio.
